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Un prêt personnel est un prêt dont les remboursements sont compris entre 1 000 et 75 000 euros, avec une durée de remboursement de 12 à 120 mois et un taux annuel effectif global (TAEG) fixe, c’est-à-dire le taux d’intérêt du prêt personnel tous frais compris.
Vous avez un projet (vacances, loisirs, mariage, achat d’une voiture, travaux de rénovation, achat de matériel informatique…) ? Que recherchez-vous ? Avec un prêt personnel, vous pouvez réaliser rapidement tous vos projets.
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Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation, tout comme le crédit affecté ou le crédit renouvelable. Sa particularité réside dans le fait que vous n’avez généralement pas besoin de justifier l’utilisation des fonds auprès de l’organisme prêteur. Cela signifie que vous pouvez financer une grande variété de projets, tels qu’un achat de voiture, des travaux à domicile, des loisirs, un mariage ou des vacances.
En tant que crédit à la consommation, le prêt personnel est soumis aux règles établies par le Code de la consommation. La durée minimale d’un prêt personnel est de 3 mois, tandis que la durée maximale varie selon les établissements prêteurs. Le montant du prêt doit se situer entre 200 € et 75 000 €.
Par ailleurs, le taux de prêt personnel désigne le taux d’intérêt appliqué à ce type de crédit. Ce taux est crucial, car il détermine la rémunération de la banque pour le financement accordé. Il est donc essentiel de le prendre en compte lors de la comparaison des différentes offres disponibles sur le marché.
Le calcul des intérêts d’un prêt personnel est compliqué si l’on ne connaît pas les formules mathématiques utilisées. Les emprunteurs se perdent souvent dans ces opérations compliquées.
Malgré ce que l’on peut penser, le calcul des intérêts d’un prêt personnel demande beaucoup de concentration et de perspicacité. De nombreux éléments entrent en jeu et il est nécessaire de comprendre tous les termes indispensables au calcul des intérêts d’un prêt personnel.
Par exemple, le taux annuel effectif global (TAEG) comprend le taux d’intérêt du prêt (le taux de base utilisé pour calculer les intérêts du prêt), les frais de dossier, le coût de l’assurance obligatoire et les frais d’ouverture de compte (dans le cas d’une banque tierce). L’omission de l’un de ces éléments dans le calcul des intérêts de votre prêt à la consommation peut complètement fausser votre score.
De plus, les intérêts qui vous seront facturés dépendent entièrement du montant emprunté et de la durée du prêt. Les montants à rembourser varient donc d’un emprunteur à l’autre.
Il est essentiel de rappeler que l’établissement prêteur effectuera une analyse approfondie de la capacité de l’emprunteur à rembourser son prêt. Cette évaluation reposera sur les informations personnelles fournies lors de la demande de prêt personnel.
Pour obtenir un prêt personnel sans avoir à justifier l’utilisation des fonds, il n’est pas nécessaire d’expliquer le projet financé. Cependant, le demandeur doit répondre à certains critères de profilage. Un bon profil d’emprunteur inclut une stabilité professionnelle (type de poste, ancienneté), des revenus réguliers, ainsi qu’un comportement financier sain. Les relevés bancaires des trois derniers mois seront requis par l’établissement financier.
Il est également crucial que l’emprunteur démontre une capacité d’épargne suffisante pour garantir le remboursement du prêt. Enfin, pour faciliter l’obtention du crédit, le demandeur ne doit pas être fiché à la Banque de France, car cela compliquerait considérablement, voire rendrait impossible, l’accès à un prêt.
Un crédit personnel sans justificatif est un contrat à durée limitée. Une banque ou un établissement de crédit met des fonds à la disposition d’une personne privée (selon le droit français). La personne peut disposer librement de ces fonds. Les fonds ne sont pas destinés à une dépense spécifique. Un crédit à la consommation sans justificatif est remboursé par mensualités ou autres.
Le montant maximal d’un crédit personnel sans justificatif peut atteint 75000 euros comme mentionné tout en haut, mais aussi peut être limité à 21 300 € pour réduire le risque. Ce type de crédit peut être accordé pour une durée de quelques mois ou quelques années, rarement pour plus de 72 mois à 84 mois. La durée dépend du montant des mensualités que l’emprunteur est prêt à payer.
Le taux d’intérêt d’un prêt fixe est garanti pour toute la durée du contrat. Il peut varier d’un établissement de crédit à l’autre. Pour trouver le crédit à la consommation le moins cher sans références, il faut les comparer.