Souscrire un crédit auto avec de faibles revenus, c’est possible ?
Obtenir un emprunt bancaire est envisageable si vos revenus le permettent. Des revenus modestes ne sont pas un obstacle insurmontable pour souscrire un crédit auto, mais il est essentiel de vous assurer que vous pouvez rembourser le prêt dans les délais impartis.
Prêt voiture avec de faibles revenus
En Europe, la plupart des gens ont besoin et dépendent de leurs propres véhicules pour se déplacer. Dernièrement, le financement d’un véhicule est plus cher que par le passé en raison de caractéristiques spéciales et d’équipements intégrés. Cela met en partie la pression sur les consommateurs à faible revenu, ainsi que sur ceux qui ont un crédit moins que parfait.
Commençons par le revenu
Lorsque vous faites une demande de financement, l’une des questions clés portera sur votre revenu, qu’il soit bon ou mauvais. Le prêteur veut s’assurer que vous avez suffisamment de revenus pour couvrir vos paiements d’assurance et de prêt automobile sans mettre en péril votre budget. En général, les consommateurs ayant un bon crédit n’ont pas besoin de prouver leurs revenus, tandis que ceux avec un crédit moins favorable devront fournir des justificatifs. Les prêteurs à haut risque préfèrent souvent que les emprunteurs présentent des fiches de paie informatisées indiquant leurs revenus à ce jour. Les travailleurs indépendants, quant à eux, doivent fournir leurs trois dernières déclarations de revenus.
Les prêteurs exigent généralement que les demandeurs aient un revenu brut compris entre 1 500 euros et 2 500 euro, provenant d’une seule source. Il est également souhaitable que vous ayez au moins six mois à un an d’ancienneté dans la même entreprise, et que vous n’ayez pas connu de période de chômage dépassant 30 jours au cours des trois dernières années. Ces critères témoignent de votre stabilité et de votre capacité à honorer vos engagements financiers.
Cependant, même si vous remplissez ces conditions de revenu et de stabilité de l’emploi, cela ne garantit pas l’approbation de votre financement. Le prêteur calculera également votre ratio dette-revenu et votre ratio de paiement-revenu avant de prendre sa décision.
Est-il possible d’emprunter un crédit auto avec de petits revenus ?
Naturellement, les banques n’aiment pas les faibles revenus, c’est pourquoi certaines personnes peuvent penser que les bas salaires rendront difficile l’obtention d’un prêt. Cependant, ce n’est pas toujours le cas et tout dépend de la situation spécifique. Même si vos revenus sont faibles, vous avez le droit de contracter un crédit auto pour financer votre future voiture. Lors d’une demande de prêt, il est important de comprendre tout l’impact de ce nouveau prêt, plutôt que de se concentrer uniquement sur un seul facteur : le revenu. Les agences d’évaluation du crédit font la distinction entre les bas salaires et l’absence de salaire. En matière de crédit bancaire, il vaut mieux prévoir une source de revenus régulière, même modeste, que pas de source de revenus du tout.
Grâce à ces revenus stables, le conseiller bancaire peut effectivement supposer que vous serez en mesure de rembourser le capital emprunté. Bien entendu, cela augmente vos chances d’obtenir un prêt automobile même si vous avez de faibles revenus. Les banques prendront non seulement en compte votre revenu mensuel lors de leur examen, mais le compareront également à votre demande de prêt. Cela doit correspondre à la ressource. Rien de plus normal.
Si le revenu se situe en dehors de votre fourchette de revenus, les banques vous refuseront presque automatiquement un prêt. Il est préférable d’emprunter un montant adapté à votre capacité de remboursement.
Comment obtenir un prêt voiture avec de faibles revenus ?
Si vous avez un revenu modeste, il peut être plus difficile d’obtenir un prêt automobile qu’un salaire plus élevé, mais cela ne veut pas dire que c’est impossible. L’approbation du prêt repose toujours sur une analyse du dossier de l’emprunteur. En présentant un dossier solide et en mettant l’accent sur les aspects positifs de votre situation, vous augmentez vos chances d’obtenir du financement pour votre nouvelle voiture. La relation entre un emprunteur et un établissement de crédit est basée sur la confiance. Si vous parvenez à convaincre le prêteur que votre modeste revenu n’affectera pas votre capacité de remboursement, vous pouvez obtenir un prêt auto.
C’est une erreur de penser que de faibles revenus conduisent systématiquement à des refus de prêt. Le type de contrat de travail et la situation professionnelle peuvent jouer en votre faveur. Par exemple, un contrat à durée indéterminée avec un salaire minimum est souvent évalué plus favorablement qu’un contrat à durée déterminée avec un salaire plus élevé. En effet, un contrat à durée indéterminée prévoit une rémunération périodique fixe, proportionnelle aux remboursements du prêt. A l’inverse, les contrats à durée déterminée peuvent créer de l’incertitude, surtout si le contrat n’est pas prolongé. Comme déjà mentionné, votre prêt doit être justifié du point de vue de la banque.
Il est donc préférable d’éviter d’emprunter des montants qui pourraient entraîner un fardeau financier. De plus, les nouveaux prêts affecteront votre capacité d’emprunt future, votre dossier doit donc répondre aux normes de la banque, notamment en maintenant un taux d’endettement approprié. Si vous utilisez la majeure partie de vos revenus pour rembourser ce prêt, votre espérance de vie sera raccourcie. Après tout, les données financières ne sont pas les seuls critères à prendre en compte dans les conversations bancaires. Si vous gérez sérieusement vos comptes sans découvert, si vous épargnez régulièrement et si vous n’avez jamais manqué un paiement, ces facteurs joueront en votre faveur. Vous pouvez prouver votre crédibilité en tant qu’emprunteur potentiel.
Préparez-vous pour réussir votre prêt auto avec faible revenus
Pour ceux qui ont de faibles revenus et /ou moins de crédit parfait, il n’est pas facile de se qualifier pour le financement des véhicules, bien qu’il existe des possibilités d’être approuvé lorsque vous vous préparez bien et à temps. Que vous ayez un bon ou un mauvais crédit, si votre revenu est faible, le processus de demande de financement sera un peu difficile. MonCreditEnLigne, est là pour vous guider et vous aider en contactant un prêteur à haut risque qui se consacre à aider les gens comme vous.
Voici quatre conseils pour vous aider à préparer le processus de prêt automobile:
- Trouvez un véhicule adapté à votre budget. Si votre revenu est faible et /ou si vous avez un mauvais crédit, vous devriez chercher un véhicule qui correspond à votre budget et qui est fiable.
- Travaillez sur votre budget mensuel. En plus d’examiner vos dépenses mensuelles, nous vous recommandons de faire les calculs susmentionnés afin que vous ayez une meilleure idée de vos revenus et dépenses, ainsi que de la possibilité de vous conformer aux paiements de financement.
- Économisez pour l’acompte. Une façon de démontrer à l’emprunteur que vous êtes prêt à remplir le prêt est en offrant une somme substantielle d’argent dans le cadre du premier paiement. Le montant requis par les prêteurs à haut risque est de 1 000 euro ou 10% du coût du véhicule, selon la plus faible. Ne vous limitez pas à ce qu’ils demandent. Si vous offrez plus, il vous sera bénéfique de plusieurs façons.
- Envisagez d’utiliser un co-emprunteur. Si lors de l’examen de votre budget et de faire vos calculs, vous réalisez qu’il sera difficile d’être approuvé cherchez un co-emprunteur. De cette façon, ils peuvent combiner les deux revenus, ce qui peut vous aider à obtenir du financement.
Ou souscrire un crédit auto quand on a un petit budget ?
Négocier un prêt auto facile adapté à votre budget peut être plus difficile, mais cela reste tout à fait faisable. Si vous vous demandez où demander un prêt auto, plusieurs options s’offrent à vous. Comme pour le crédit auto rapide classique, les emprunteurs aux revenus modestes peuvent se tourner vers les banques traditionnelles, les établissements spécialisés, les banques en ligne, voire les concessionnaires. Pour les personnes disposant d’un budget serré, il est souvent judicieux de demander un crédit auto auprès d’une banque. Faire appel à un courtier comme MonCredit peut aussi être une bonne solution.
En tant que courtier, nous pouvons envoyer votre demande de prêt auto à plusieurs institutions bancaires en une seule fois. Cela simplifie la démarche et grâce à notre réseau de partenaires, nous pouvons vous proposer une offre adaptée à votre situation et à votre budget. De plus, optimiser votre dossier par l’intermédiaire d’un courtier augmente vos chances d’obtenir un crédit auto, même si vos revenus sont faibles. Votre agent vous accompagnera également tout au long du processus et répondra à toutes vos questions jusqu’à la signature de l’accord.
